各镇人民政府，环科园、经济开发区管委会，市各街道办事处，市各办局，市各直属单位：

为了有效保障银行资金安全，维护良好金融生态环境，保障经济社会又好又快发展，根据《中华人民共和国刑法》、《公司法》等法律法规以及银行业相关政策规定，结合宜兴实际，就严厉打击违法金融行为，提出如下意见：

一、明确打击重点

1、编造引进资金、项目等虚假理由诈骗贷款，使用虚假经济合同诈骗贷款，使用虚假证明文件诈骗贷款，使用虚假产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保诈骗贷款的；

2、更换名称逃废银行债务的；

3、公司注册资本虚假，取得银行贷款后拒不偿还的，或者抽逃注册资本的；

4、借贷后采用欺诈、拖延手段拒不还贷的；

5、假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后拒不偿还的；

6、以改制、重组、合并、分立、增减注册资金、解散、破产以及抽逃、隐匿、转移资产等方式逃废银行债务的；

7、通过非正常的相关交易抽逃资金、转移利润、转移资产的；

8、以多头开户、转户等方式，蓄意逃避债权银行对贷款的监督，致使银行贷款本息难以收回的；

9、故意隐瞒真实情况，提供虚假、产权不清的担保，或恶意拒绝补办担保手续的；

10、擅自改变贷款资金用途，造成重大经济损失致使贷款无法偿还的；

11、不经债权银行同意，擅自处置银行债权的抵（质）押物（权），损害银行债权的；

12、拒不执行人民法院和仲裁机构已生效的法律文书，继续拖欠银行债务的；

13、非法吸收公众存款，集资诈骗的；

14、无偿还能力的企业互为担保，向银行借贷的；

15、通过其它方式诈骗贷款、恶意逃废银行债务的，诸如伪造营业执照、公章、印鉴骗取贷款等。

二、强化监管，及早防范和发现违法金融行为

1、实施企业信用等级评定。结合诚信守法合格企业创建活动，大力开展企业信用等级评定工作，由市经贸部门牵头，会同工商、税务、劳动保障、人行、银监、金融机构等部门和单位，对全市企业依法开展生产经营活动、重合同守信用、依法纳税、执行国家财务和金融管理制度、依法建立健全劳动人事管理制度、法人代表诚信守法等方面进行严格考评，综合评定企业信用等级。

2、密切关注企业生产经营，监督信贷资金使用情况。在宜银行机构要从维护良好金融生态环境的高度，密切关注贷款企业的生产经营和资金使用情况，对企业不按贷款用途使用资金或其他不正常信贷行为，及时向监管部门报告。银行机构应以抵押或质押为主要担保形式，并审查抵（质）押物的实际价值，以及是否存在重复担保行为。担保公司要切实审查企业偿还能力，并要求企业提供反担保。反担保也应以抵押或质押的方式为主。

3、全面开展审计调查。审计部门要结合对有国有资本、各级财政补贴的企业实行有序审计或者审计调查；要从税务入手，对全市企业实行有序审计或者审计调查。特别要对信用等级评定较低的企业，密切关注，重点审计。

4、严把企业年检关。工商部门要在企业年检过程中，严格审查企业经营状况和有关资料，纠正不合规行为。对有信贷不良记录的企业，严格审查其相关会计报告。

5、严查“地下钱庄”。市公安、经贸、审计等部门要对全市的贷款担保公司、典当公司、投资公司等企业进行全面检查，依法严肃查处违规经营行为。

6、加强出入境监管。市公安部门要加强对企业负责人的出入境管理，对于频繁出入港澳的，要查明原因。

三、健全机制，进一步加大违法金融行为的打击力度

1、建立健全金融联合制裁机制，严厉打击逃废债行为。对恶意逃废银行债务的企业，通过债权银行申报，由市人民银行等金融监管部门认定，将其列入制裁黑名单，在金融系统内部通报并进行制裁，各银行可以不为其开列新的账户，不提供各类贷款、贴现等所有授信业务支持与服务。对情节特别恶劣的，银行可以不提供结算服务，并通过媒体曝光。

2、建立健全部门协作惩处机制，严厉打击违法金融行为。上述违法金融行为一经发现，由市审计、公安部门介入，公安部门要早初查、快立案、速侦查，对构成犯罪的依法移送追究刑事责任。如果涉案犯罪嫌疑人在逃，要及时组织力量抓捕归案。市检察院要严厉打击违法金融犯罪行为，依法及时提起公诉。市法院对金融违法犯罪案件，应迅速立案、及时保全、优先审理，提高审判效率。工商部门要将涉及违法金融行为的企业及为其出具不实验资报告、会计报告的相关事务所列入黑名单。对于“地下钱庄”，一经发现，坚决予以关闭,并追究相关人员的责任。

3、建立健全新闻舆论监督机制，营造严打的良好氛围。要充分发挥新闻媒体的作用，对涉嫌违法金融行为的单位和个人及典型案例予以曝光，形成强大的震慑作用和舆论压力，敦促逃废债务的企业和个人主动归还信贷资金，最大限度地为银行挽回经济损失，维护良好的金融生态环境。